京政办发〔2016〕24号

各区人民政府，市政府各委、办、局，各市属机构：

　　经市政府同意，现将《PA视讯市互联网金融风险专项整治事情实施方案》印发给你们，请结合实际认真贯彻执行。

PA视讯市人民政府办公厅

2016年5月30日

PA视讯市互联网金融风险专项整治事情实施方案

　　为深入贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治事情实施方案的通知》(国办发〔2016〕21号，以下简称《通知》)要求，积极防范与处置互联网金融风险，建设健全互联网金融羁系长效机制，促进互联网金融规范康健生长，切实维护首都金融宁静和社会稳定，特制定本实施方案。

　　一、事情目标和原则

　　(一)事情目标

　　凭据国家统一部署，规范种种互联网金融业态，优化金融生态情况，扭转互联网金融某些业态偏离正确创新偏向的局面，停止互联网金融风险案件高发频发势头；增强金融消费者教育，提高投资者风险防范意识；建设和完善适应互联网金融生长特点的全笼罩羁系长效机制，认真排查化解风险隐患，实现规范与生长并举、创新与防范风险并重，切实维护人民群众切身利益和首都社会稳定，促进互联网金融连续康健规范生长，充实发挥互联网金融对公共创业、万众创新，构建高精尖经济结构，推动京津冀协同生长的积极作用。

　　(二)事情原则

　　规范生长，攻击非法。明确互联网金融种种业态正当与非法、合规与违规的界限，守好执法和风险底线。依法依规开展专项整治事情，督促企业依法合规经营，对违法违规行为予以坚决攻击。

　　明确责任，强化协同。凭据《通知》及人民银行等十部门联合印发的《关于促进互联网金融康健生长的指导意见》明确的分工要求，人民银行营业治理部、PA视讯银监局、PA视讯证监局、PA视讯保监局和市金融局牵头卖力本市专项整治事情，接纳“穿透式”羁系要领，集中力量对当前互联网金融主要风险领域存在的突出问题开展整治。落实各区属地责任，增强部门协同和跨区协作，形成事情协力，配合做好专项整治事情。

　　分类施策，有效化解。针对互联网金融差异风险领域，明确事情重点，分类开展整治。凭据违法违规情节轻重和社会危害水平区别看待，依法、有序、稳妥处置风险，特别要防范处置风险的风险，切实维护金融消费者正当权益，推动互联网金融规范生长。

　　建设机制，边整边改。在专项整治历程中，既要增强风险防范化解，有效震慑违法违规行为；又要实时总结经验，摸索纪律，建设健全互联网金融羁系长效机制，切实改变本市互联网金融行业“缺门槛、缺规则、缺羁系”的状态，实现首都互联网金融羁系和风险管控全笼罩。

　　二、整治事情重点

　　凭据《通知》及国家有关部门制定的分领域专项整治方案，本市专项整治事情重点主要包罗：

　　(一)P2P网络借贷

　　1.P2P网络借贷平台应守住执法底线和政策红线，严格凭据信息中介性质开展业务，不得设立资金池，不得发放贷款，不得非法集资，不得自融自保、取代客户允许保本保息、期限错配、期限拆分、虚假宣传、虚构标的，不得通过虚构、夸大融资项目收益前景等方式误导出借人，除信用信息收罗及核实、贷后跟踪、抵质押治理等业务外，不得从事线下营销。

　　2.P2P网络借贷平台未经批准不得从事资产治理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务；要严格落实客户资金第三方存管要求，选择切合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，掩护客户资金宁静，不得挪用或占用客户资金。

　　3.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等未取得相关金融资质，不得利用P2P网络借贷平台从事房地产金融业务；取得相关金融资质的，不得违规开展房地产金融相关业务。从事房地产金融业务的企业应遵守宏观调控政策和房地产金融治理相关划定。规范互联网“众筹买房”等行为，严禁种种机构开展“首付贷”性质业务等。

　　(二)股权众筹业务

　　1.股权众筹平台不得宣布虚假标的，不得自筹，不得“明股实债”或变相乱集资，应强化对融资者、股权众筹平台的信息披露义务和股东权益掩护要求，不得进行虚假陈述和误导性宣传。

　　2.股权众筹平台及平台上的融资者未经批准，不得擅自果真或者变相果真刊行股票。

　　3.股权众筹平台未经批准不得从事资产治理、债权或股权转让、高风险证券市场配资等金融业务。

　　4.股权众筹平台应严格落实客户资金第三方存管要求，选择切合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，掩护客户资金宁静，不得挪用或占用客户资金。

　　5.股权众筹平台上的融资者不得欺诈刊行股票等金融产物。

　　6.房地产开发企业、房地产中介机构和互联网金融从业机构等不得以“股权众筹”名义从事非法集资运动；未取得相关金融资质，不得利用股权众筹平台从事房地产金融业务、通过互联网开展“众筹买房”业务等。

　　7.证券公司、基金公司和期货公司等持牌金融机构与互联网企业相助，应严格依法开展相关业务。

　　8.股权众筹平台以“股权众筹”名义募集私募股权投资基金，不得向及格投资者之外的单元和小我私家募集资金，不得变相乱集资，不得向不特定工具宣传推介，不得通太过拆、分期或与资产治理计划嵌套等方式变相增加投资者数量。

　　(三)互联网保险

　　1.保险公司应通过建设“防火墙”制度等方式，增强对所属电子商务公司等非保险类子公司的治理。

　　2.互联网高现金价值业务。保险公司通过互联网销售保险产物，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩，不得违规使用允许收益或者肩负损失等误导性描述。增强互联网保险信息披露羁系，排查万能型人身保险产物相关风险，加大互联网高现价业务查处力度。

　　3.保险机构互联网跨界业务。保险公司不得与无经营资质的第三方网络平台相助开展业务，不得与涉嫌违规开展增信服务、自设资金池以及非法集资的互联网信贷平台开展相助，在经营互联网信贷平台融资性保证保险业务中应增强风险控制和内部治理。

　　4.互联网保险业务。非持牌机构不得违规开展互联网保险业务，未取得相关业务资质的互联网企业不得依托互联网开展保险业务。不得通过互联网利用、假借保险公司名义或信用进行非法集资。保险机构不得通过互联网跨界金融运动实现羁系套利。互联网保险机构应严格落实客户资金第三方存管制度，掩护客户资金宁静。

　　(四)通过互联网开展资产治理及跨界从事金融业务

　　1.互联网企业未取得相关金融业务资质不得依托互联网开展相应业务，开展业务的实质应切合取得的业务资质。互联网企业和传统金融企业平等竞争，行为规则和羁系要求保持一致。接纳“穿透式”羁系措施，凭据业务实质认定业务属性。

　　2.互联网企业未经相关部门批准，不得将私募刊行的多类金融产物通过打包、拆分等形式向民众出售。接纳“穿透式”羁系要领，凭据业务本质属性执行相应的羁系划定。销售金融产物应严格执行投资者适当性制度尺度，披露信息和提示风险，不得将产物销售给与风险蒙受能力不相匹配的客户。

　　3.金融机构不得依托互联网通过种种资产治理产物嵌套开展资产治理业务，规避羁系要求。应综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息，接纳“穿透式”羁系要领，透过外貌判定业务本质属性、应遵循的行为规则以及相对应的羁系职责和羁系要求。

　　4.同一团体内取得多项金融业务资质的，不得违反关联交易等相关业务规范。凭据与传统金融企业一致的羁系规则，要求团体建设“防火墙”制度，遵循关联交易等方面的羁系划定，切实防范风险交织熏染。

　　(五)第三方支付业务

　　1.非银行支付机构不得挪用、占用或借用客户备付金。客户备付金账户应统一开立在人民银行或切合要求的商业银行。人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息，防止支付机构以“吃利差”为主要盈利模式；理顺支付机构业务生长激励机制，引导非银行支付机构回归提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。

　　2.非银行支付机构不得连接多家银行系统，变相开展跨行清算业务。非银行支付机构开展跨行支付业务应通过人民银行跨行清算系统或者具有正当资质的清算机构进行。

　　3.开展支付业务的机构应依法取得支付业务许可资质，不得无证经营支付业务，包罗无证刊行多用途预付卡、无证开展银行卡收单、无证开展网络支付等业务。

　　(六)互联网金融广告与信息

　　互联网金融广告与信息宣布等宣传行为应依法合规、真实准确，不得对金融产物和业务进行不妥宣传。未取得相关金融业务资质的从业机构，不得对金融产物、金融业务或公司形象进行宣传。取得相关业务资质的，宣传内容应切合相关执法规则划定，需经有关部门许可的，应当与许可的内容相切合，不得进行误导性、虚假违法宣传。

　　三、增强综合整治，切实提高效果

　　(一)严格准入治理。设立金融机构、从事金融运动，必须依法接受准入羁系。未经相关部门批准或存案从事金融运动的，由金融治理部门会同工商部门予以认定和查处，情节严重的，予以取缔。工商部门凭据金融治理部门的认定意见，依法吊销营业执照；涉嫌犯罪的，公安机关依法查处。

　　非金融机构以及不从事金融运动的企业，在注册名称和经营规模中原则上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“资产治理”“理财”“基金”“基金治理”“投资治理”“财富治理”“股权投资基金”“网贷”“网络借贷”“P2P”“众筹”“互联网保险”“支付”“投资”“资本”“融资租赁”“非融资性”等字样。凡在名称和经营规模中选择使用上述字样的企业(包罗存量企业)，工商部门将注册信息实时见告金融治理部门，金融治理部门、工商部门予以连续关注，并列入重点羁系工具，增强协调相同，实时发现识别企业擅自从事金融运动的风险，视情接纳整治措施。

　　暂停批准包罗“投资”“资产”“资本”“控股”“基金”“财富治理”“融资租赁”“非融资性担保”等字样的企业和个体户名称；暂停挂号“项目投资”“股权投资”“投资治理”“投资咨询”“投资照料”“资本治理”“资产治理”“融资租赁”“非融资性担保”等投资类经营项目。同时，名称或经营规模中包罗有关表述的企业申请迁入本市且未经批准的，暂停治理工商挂号。

　　(二)强化资金监测。增强互联网金融从业机构资金账户及跨行清算的集中治理，对互联网金融从业机构的资金账户、股东身份、资金来源和资金运用等情况进行全面监测。严格要求互联网金融从业机构落实客户资金第三方存管制度，存管银行要增强对相关资金账户的监视。在整治历程中，特别要做好对客户资金的掩护事情。

　　(三)建设有奖举报制度。针对互联网金融违法违规运动隐蔽性强的特点，发挥社会监视作用，建设有奖举报制度，对提供线索的举报人给予奖励，勉励和引导群众通过12345(市非紧抢救助服务热线)、打非随手拍等多种方式举报，为整治事情提供线索。同时，增强失信、投诉和举报信息共享。

　　(四)整治不正当竞争。对互联网金融从业机构向客户提供显失合理的超高回报率以及变相补助等不正当竞争行为予以清理规范。高风险高收益金融产物应严格执行投资者适当性尺度，强化信息披露要求。互联网金融从业机构不得以显性或隐性方式，通过自有资金补助、交织补助或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产物。发挥行业协会、社会智库及典型企业作用，组织建设专家评审委员会，商相关部门对互联网金融行业的不正当竞争行为进行评估认定，并将结果移交相关部门作为惩处依据。

　　(五)加大技术支持。利用互联网思维做好互联网金融羁系事情。建设互联网金融羁系技术支持系统，充实发挥攻击非法集资监测预警平台作用，通过网上巡查、网站对接、数据分析等技术手段，排查摸清互联网金融总体情况，增强数据收罗和舆情分析，实时预警风险，提供互联网金融平台宁静防护服务。

　　(六)增强风险教育。充实运用种种媒介或载体，以执法政策解读、典型案例剖析、投资风险教育等方式，开展防范和处置互联网金融风险宣传教育事情，增强宣传教育的广泛性、针对性、有效性。增强舆情监测，强化舆论引导，引导投资人合理正当反映诉求，切实防范处置风险的风险。

　　(七)充实发挥行业自律作用。支持PA视讯网贷行业协会、中关村互联网金融行业协会等行业组织研究制定相关行业尺度和自律规则，完善惩戒机制，开展风险教育，督促会员机构增强产物挂号、信息披露和资金托管；建设行业数据统计分析体系，通过数据分析增强风险监控，形成依法依规羁系与自律治理相结合、对互联网金融领域全笼罩的羁系长效机制。

　　四、增强组织领导，落实主体责任

　　(一)建设市级领导机构

　　凭据《通知》关于“部门统筹、属地组织、条块结合、配合卖力”的要求，建设PA视讯市互联网金融风险专项整治事情领导小组(以下简称市领导小组)，卖力组织实施本市互联网金融风险专项整治事情。组长由常务副市长担任，副组长由市政府分管副秘书长及市金融局、人民银行营业治理部、PA视讯银监局、PA视讯证监局、PA视讯保监局、市维稳办、市住房城乡建设委、市工商局主要卖力同志担任，成员单元包罗市委宣传部、市高级法院、市检察院、首都综治办、市生长革新委、市经济信息化委、市公安局、市财政局、市农委、市商务委、市审计局、市社会办、市地税局、市国税局、市新闻出书广电局、市政府法制办、市信访办、市网信办、市通信治理局和各区政府。市领导小组下设专家组，由行业协会、研究智库和典型互联网金融企业中对互联网金融进行过深入研究，具有富厚经验的专家学者、从业人员组成，主要卖力对专项整治事情中发现的疑点、难点问题进行会商研判。

　　(二)组建专门事情机构

　　市领导小组办公室设在市金融局，肩负市领导小组日常事情。办公室主任由市金融局主要卖力同志兼任，副主任由人民银行营业治理部、PA视讯银监局、PA视讯证监局、PA视讯保监局、市住房城乡建设委、市工商局分管卖力同志担任，并抽调主要成员单元事情人员，实行集中办公。

　　(三)落实属地责任

　　各区要划分建设互联网金融风险专项整治事情小组，由区政府分管领导担任组长，统筹各方力量，建设领导有力、责任明确、协调顺畅、事情扎实、措施有效的专项整治事情队伍。

　　(四)增强协同配合

　　各区、各部门、各单元应全面掌握本区域、本事域互联网金融运动开展情况。在市领导小组统一领导下，人民银行营业治理部、PA视讯银监局、PA视讯证监局、PA视讯保监局、市住房城乡建设委、市工商局划分与市金融局配合牵头卖力本市分领域整治事情，配合肩负分领域整治任务。对于产物、业务交织嵌套、需要综合全流程业务信息以认定业务本质属性的，相关部门应建设数据交流和业务实质认定机制，认定意见纷歧致的，由市领导小组研究认定并提出整治意见，须要时组织专门力量进行整治。整治历程中牵头部门确有需要获取从业机构账户数据的，有关部门和单元应经过法定法式后给予须要的支持。

　　五、整治事情部署

　　(一)全面排查，摸清底数(2016年6月底前)。各区和各相关部门、单元凭据整治内容和羁系责任，综合运用现场勘查、大数据检索等方式对本区域、本事域的情况进行清查。充实发挥本市防范和攻击非法集资监测预警平台作用，增强信息收集和交织比对，加速建设互联网金融数据信息治理系统。各区要充实发挥资源统筹调动、靠近下层一线优势，充实利用互联网金融整治APP等手段，对写字楼等重点区域的互联网金融风险进行排查；工商部门要尽快提供种种互联网企业的名录及工商挂号注册信息；市金融局会同相关部门提供各领域互联网金融企业名录。5月底前，开展第一轮情况排查；6月底前，进行系统梳理比对，对未纳入第一轮排查规模的从事互联网金融业务的企业，进行补录和外围排查。

　　(二)明确重点，深入核查(2016年9月底前)。对经全面排查后确定的高风险企业，通过律师事务所、会计师事务所等专业机构进行实地排查，并构建企业金融风险档案。各区政府配合做好相关事情。

　　(三)分类施策，督促整改(2016年10月底前)。对清理整治中发现存在问题的违规从业机构，要实时提出整改意见，并增强督促整改。凭据“一企一策”原则，针对具体问题，研究制定差异清理整顿意见。对于违规情节较轻的，要求限期整改；对于拒不整改或违规情节较重的，依法依规坚决予以关闭或取缔；涉嫌犯罪的，将相关线索移交公安机关；公安机关凭据核查或移交的涉嫌犯罪线索，对切合立案条件的依法立案侦查。

　　(四)总结提升，完善制度(2017年3月底前)。市领导小组各成员单元定期将相关事情资料(包罗所排查行业现状、相关数据、风险情况、突出问题、事情措施等)报市领导小组办公室，由其卖力定期汇总形成本市互联网金融风险专项整治行动事情陈诉。各金融治理部门要以此次专项整治为契机，实时总结经验，为国家相关部门制定互联网金融领域规章制度提供支撑；同时，要结合实际，增强对互联网金融运动的常态化风险监测，建设融互联网金融羁系、金融风险管控、社会综合治理于一体的互联网金融风险治理长效机制。

　　各区、各部门、各单元要高度重视互联网金融风险专项整治事情，切实将思想和行动统一到党中央、国务院决策部署和市委、市政府的事情要求上来，站在维护首都宁静稳定的高度，细化责任分工，明确整治重点，增强协调配合，认真做好专项整治事情，切实勉励和掩护真正有价值的互联网金融创新，促进首都经济社会连续康健生长。积极宣传专项整治事情先进典型和经验；同时，对不认真履行职责、不积极主行动为和推诿扯皮等问题，要实时予以纠正，造成不良影响和结果的，将严肃问责。