银保监规〔2022〕2号

　　各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行，银行业协会：

　　为规范银行服务市场调治价治理，提升服务实体经济质效，改善人民群众金融消费体验，依据《中华人民共和国银行业监视治理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国价钱法》《中华人民共和国反不正当竞争法》以及《商业银行服务价钱治理措施》等执法规则和规章，制定本指导意见。

　　一、总体要求

　　（一）指导思想

　　坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻新生长理念，践行以人民为中心的生长思想，规范银行服务行为，掩护金融消费者正当权益，促进银行更好服务实体经济和人民群众。

　　（二）基本原则

　　——市场决定，政府引导。以执法规则为依据，充实发挥市场机制调治作用，运用市场化法治化手段维护市场秩序。增强多方监视，强化行业自律，推动银行完善服务价钱治理。

　　——平等协商，确保质量。金融服务供应方和需求方平等协商，防止利用市园职位差异不规范订价，掩护客户自主选择权和公正交易权。支持银行自主确定市场调治价服务项目的订价战略和调价时机，合理测算各项服务成本，综合考虑资源投入、风险肩负以及地域差异等因素，确保服务质量不降低和业务经营可连续。

　　——果真透明，动态调整。银行要通过线上线下等方式公示服务项目及价钱尺度，完整、准确披露价钱信息，掩护客户知情权。凭据宏观经济金融形势、自身经营能力等因素，调整服务项目及价钱水平。

　　——增强治理，加速转型。优化内部运营流程，缩短治理和业务链条，形成银行有效开展价钱治理的内生动力。推进金融服务创新，加大数字化转型和科技赋能力度，提升经营效率。

　　（三）主要目标

　　银行市场调治价服务项目设置适当，订价科学合理，价钱治理机制越发健全，金融服务质效进一步提高，服务能力连续增强，形成价钱公正竞争、治理规范有效、服务优质透明、权益保障充实的市场情况。

　　二、规范服务项目订价

　　（四）银行市场调治价服务是指银行提供的非政府指导价或非政府订价的服务。服务项目分为支付结算类、署理业务类、风险肩负类、金融交易类、治理咨询类等，包罗支付结算、电子银行、银行卡、理财、署理、托管、担保及允许、贸易金融、金融市场交易、治理及咨询等。

　　（五）实行市场调治价的服务项目，其价钱由银行依法自主制定，通过市场竞争形成。银行制定和调整市场调治价服务项目价钱，要体现质价相匹配、成本风险笼罩、价值缔造和行业竞争力等。凭据服务项目的差异性质，单独或综合接纳牢固金额订价、比例订价、区间订价、协议订价、基于外部成本订价或其他要领。

　　（六）接纳比例订价要领制定和调整服务项目价钱，要科学评估服务涉及金额与服务价钱的关系，综合考虑成本肩负和规模经济等因素确定费率。

　　（七）接纳区间订价要领制定和调整服务项目价钱，要综合考虑客户群体特征、交易币种或金额、服务渠道等方面差异，科学厘定订价尺度，合理控制价钱区间，确定适当的区间上限值和下限值。

　　（八）接纳协议订价要领制定和调整服务项目价钱，要明确针对个性化服务的执行参照尺度，坚持为客户缔造价值，明确服务内容、价钱组成和订价考虑因素，规范服务订价测算要领，留存相应纪录。

　　（九）借助金融基础设施或通讯信息服务等方式，接纳外部成本订价要领制定和调整服务项目价钱，要与基础服务提供方充实协商，确定适当的外部采购价钱和服务价钱尺度。

　　三、建设健全订价校准机制

　　（十）银行要评估市场调治价服务项目价钱尺度的合理性，选取内外部项目进行同质同类比力。要凭据羁系政策和业务生长需要，结合服务性质确订价钱审核频率，定期评估服务价钱，凭据划定披露调整情况。在评估服务价钱时，要充实考虑业务模式调整、治理流程优化、技术进步等带来的经营效率提高和成本节约等因素，并体现在价钱水平中。勉励适度淘汰低频低投入服务项目收费。

　　（十一）银行市场调治价服务项目订价要以服务质量为焦点，兼顾市场竞争和客户接受度，制止服务实际执行价钱超出合理水平。对于有固订价钱的服务项目，要严格以服务价钱目录公示的尺度为上限，实际执行价钱不得高于公示的价钱尺度。对于比例订价项目，除风险肩负等特定类型外，原则上需要设定执行价钱上限值。对于协议订价项目，要明确内部执行参照尺度，建设内部超限审核机制，防止滥用协议方式获取不妥利益。

　　（十二）银行不得利用价钱手段开展不正当竞争；对于融资类业务，不得未提供实质性服务而收取用度；在设置价钱区间时，不得太过扩大上下限间隔、规避价钱治理要求；在基于外部成本订价时，不得收取显著高于外部服务价钱尺度的用度；不得对服务项目重复收取用度，或以降价为由降低服务质量或数量。

　　（十三）行业协会和清算结算机构要发挥积极作用，对具有广泛影响的服务项目增强正面引导，促进市场久远生长。

　　四、支持特定服务领域

　　（十四）勉励银行优化对老年人、残疾人等特定群体的账户治理、存取款、支付汇划等基础银行服务，结合自身经营战略给予适当减免优惠。对于账户治理及维护等服务项目，勉励结合客户类型、交易规模、交易频率予以减免。银行要确保客户知悉本行对特定群体的服务价钱减免优惠措施，掩护金融消费者知情权。

　　（十五）勉励银行对小微企业、个体工商户等市场主体实施差异化订价，合理制定和调整服务项目价钱，结合自身经营战略划分客户群体，给予适当减免优惠。

　　（十六）勉励银行在商业可连续条件下，支持国家民生工程等专项资金扶助保障领域，合理确定资金结算和其他服务价钱。

　　五、完善服务外包与服务相助价钱治理

　　（十七）在与第三方机构业务相助中，银行可结合决策独立性、客户执法关系、利益归属等情况，区别服务外包与服务相助，凭据本指导意见及相关执法划定实施价钱治理。

　　（十八）银行要建设健全服务外保证理制度，合理确定外包服务项目和形式，增强服务外包采购治理，审慎选择外包服务提供商。要在外包服务协议中列明价钱条款，禁止外包服务提供商向客户收取与外包服务相关的服务用度。

　　（十九）银行要建设全行统一的相助治理制度，制定相助机构名录，对具有竞争性的服务项目原则上接纳果真招标方式或其他适当采购方式。要充实了解互联网平台等相助机构向客户提供的服务内容和价钱尺度，在相助协议中约定服务价钱信息披露要求、三方争议处置惩罚责任和义务等内容，禁止相助机构以银行名义向客户收取任何用度。要连续评估相助模式，实时终止与服务收费质价不符机构的相助。

　　六、增强市场调治价订价治理

　　（二十）银行总行要对服务价钱实施科学治理，将价钱治理融入到服务方案设计、业务战略制定、服务质效评估等环节中，指定专门部门牵头卖力，通过建设内部协调机制，统筹各业务部门和服务单元落实职责分工，增强对服务价钱执行情况的指导和监视，实时纠正存在的问题。

　　（二十一）银行要完善业务系统控制功效，通过参数设置等方式，实现对切合服务价钱优惠减免条件客户的自动识别、对服务项目和执行价钱的有效管控，淘汰操作失误和人为影响。

　　（二十二）银行要遵循适当和匹配原则。针对客户实际需求推荐适当的服务项目。对于有一定周期或服务期间的服务项目，要与客户在业务条约或服务协议中约定服务内容、计费规则和违约责任等条款，凭据服务价钱与实际内容相匹配原则，处置惩罚服务实际未发生或提前终止等情形。定期开展服务检视与回溯分析，实时进行用度确认和退还。

　　（二十三）市场调治价由银行总行制定和调整。分支机构在总行确定的价钱浮动区间和授权规模内，可结合当地业务战略和市场竞争情况，确定具体服务价钱。对于存在明显地域性差异、需要实行差异化服务价钱的，由分支机构提出申请，报总行同意后公示执行。

　　（二十四）银行要设定清晰的内部服务价钱减免权限和审批流程，通过规范服务流程、优化系统控制功效、完善考核激励等方式，增强对分支机构服务价钱行为的治理。

　　（二十五）银行要通过果真渠道公示服务项目与价钱。标识或指示要清晰、可识别，展示内容要简朴、直观，易于在营业场所和其他途径查询。可接纳服务价钱目录与通告相结合的方式进行公示，原则上具有普遍性的恒久优惠措施，要纳入服务价钱目录。要充实提示服务价钱优惠政策的适用工具、规模、方式和有效期限。明确服务价钱套餐具体项目和价钱尺度。在交易界面、业务条约或服务协议中，列示服务项目、价钱尺度、计费及收取方式等。

　　（二十六）银行内审部门要将服务价钱治理和执行情况纳入审计规模，防止泛起违反服务价钱治理要求、强制接受服务、不妥利益输送等损害金融消费者正当权益的情况。涉嫌违纪的，移交纪检监察部门。

　　七、强化保障落实

　　（二十七）银行要自上而下统一思想，统筹业务生长、经济效益与社会责任等因素，确定任务落实部门。增强内部相同协调，实时修订经营治理制度，推动完善服务价钱治理，确保落实到位。

　　（二十八）银行要高度重视服务价钱治理，组织开展全行系统培训，认真评估实施情况，切实解决实施中遇到的问题。

　　（二十九）银行要凭据差异客户特点，通过线上线下方式做好客户解释事情，营造有利于提升银行服务价钱治理的良好情况。

　　（三十）经银保监会及其派出机构依法批准设立的政策性银行、商业银行、农村中小银行机构、消费金融公司、汽车金融公司、金融租赁公司和钱币经纪公司适用本指导意见，外国银行分行参照执行。银保监会及其派出机构凭据职责分工，增强对所羁系机构服务价钱行为的连续羁系。

　　本指导意见自2022年5月1日起施行。

中国银保监会　　　　

2022年1月15日