银保监办发〔2021〕107号

　　为深化保险业供应侧结构性革新，促进人身保险扩面提质稳健生长，更好服务民生保障和经济社会建设，经银保监会同意，现就进一步富厚人身保险产物供应、满足人民群众多样化保险保障需求，提出以下指导意见。

　　一、富厚人身保险产物供应的基本原则

　　(一)坚持以人民为中心。生长满足人民需要、切合保险业生长纪律的保险产物和服务；增强民生领域保险服务，连续提供多条理、广笼罩的保险保障。

　　(二)坚持高质量生长。以市场需求为导向，加速转变生长方式，回归保险保障本源；顺应保险消费升级新趋势，推动科技创新与保险服务的紧密融合，稳步提升人身保险产物供应质量。

　　(三)坚持深化革新。优化市场生长情况，推进人身保险供应侧结构性革新加速生长；进一步压实保险机构主体责任，建设完善产物开发体制机制，增强企业活力和产物创新动力。

　　二、多领域富厚人身保险产物供应

　　(四)加大普惠保险生长力度。主动肩负社会责任，提供适当、有效的普惠保险产物，大幅提高对欠发达地域的支持力度。助力牢固脱贫攻坚结果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面向老年人、农民、低收入人群、残疾人等群体积极开发投保门槛较低、核保简朴、价钱实惠、保障责任明确的产物。

　　(五)服务养老保险体系建设。坚持回归保障本源，围绕多元化养老需求，创新生长种种投保简朴、交费灵活、收益稳健的养老保险产物，积极开发具备恒久养老功效的专属养老保险产物。提供收益形式越发多样的养老年金保险产物，富厚养老资金恒久治理方式。适应养老保险体系生长需求，探索可支持恒久化、年金化、定制化领取的保险产物和服务，有效满足企业年金、职业年金加入人员和其他金融产物消费者的养老金领取需求。支持通过多种方式加入养老服务体系生长，探索在风险有效隔离的基础上以适当方式将恒久照顾护士责任、风险保障责任和养老金领取部署与老龄照护、养老社区等服务有效衔接。

　　(六)满足人民康健保障需求。规范城乡居民大病保险生长，做好与基本医保等的衔接增补。扩大商业康健保险服务笼罩面，立足恒久康健保障，探索建设商业康健保险药品目录和诊疗项目目录，将更多医保目录外合理医疗用度科学地纳入医疗保险保障规模，提高重大疾病保险保障水平。积极加入恒久照顾护士保险试点，加速商业照顾护士保险生长，促进医养、康养相结合，满足被保险人实际照顾护士需求。支持康健保险产物和康健治理服务融合生长，逐步制定完善康健治理服务、技术、数据等相关尺度，提高被保险人康健保障水平。

　　(七)提高老年人、儿童保障水平。进一步提高投保年龄上限，加速满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人群给予合理保障。科学厘定产物价钱，简化投保、理赔流程，积极开发适应老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产物。增强老年常见病的研究，加速开发老年人特定疾病保险。围绕儿童生活、教育、医疗等方面实际需求，积极开发有特色的教育年金保险、残障儿童保险、儿童特定疾病保险等产物，加大对儿童先心病、稀有病等的医疗保障。

　　(八)加大特定人群保障力度。积极发挥商业保险增补作用，与基本社会保障制度增强衔接，充实考虑新工业新业态从业人员和种种灵活就业人员的事情特点，加速开发适合的商业养老保险产物和种种意外伤害保险产物，提供多元化定制服务。支持群众体育运动和体教融合，提高体育运动意外伤害保险保障水平，探索开发学生校园运动意外伤害保险、学生冰雪运动意外伤害保险等产物。推动军民融合生长，满足军队特殊商业保险需求。研究开发满足特殊情况、特殊岗位事情人群风险保障要求的保险产物。勉励开发区域性人身保险产物，助力区域生长，满足自贸区、自贸港差异化风险保障需求，为差异区域的人群提供意外、医疗等种种保险保障。

　　三、有效提升人身保险产物供应能力

　　(九)优化开发治理机制。强化保险机构责任继续，找准自身市场定位，鼎力大举提升产物可得性、精准性和有效性。建设健全产物开发事情机制，明确主责部门和相关部门的职责规模，细化事情目标和具体任务，统筹推进富厚产物供应事情。建设健全产物治理机制，探索分级分类治理，有效改善产物供应质量，实现产物供需良性互动、业务高质量生长。

　　(十)加速数字化转型。加大信息科技投入，通过科技赋能，降低产物成本、创新供应渠道、拓展服务深度，努力实现订价更科学、投保更便利、理赔更实时，充实满足消费者多元化保险需求。促进互联网保险稳健经营，富厚数据信息来源，深化大数据、人工智能、区块链等技术应用，配套开发适应种种场景且切合精算原理的人身保险产物，真正实现数据驱动业务生长。加大科技引领作用，提高线上全流程服务能力，实现与线下服务有机融合。

　　(十一)增强行业基础研究。推动完善行业基础数据尺度，促进行业数据宁静共享，进一步提升基础数据质量，富厚基础数据来源。连续开展产物条款尺度化、简朴化、通俗化事情。推动区域性疾病、流行性疾病的研究，开展老年人、儿童、新工业新业态从业人员等特定人群经验数据分析，合理划分差异人群风险品级，为产物精准化供应提供支撑。增强失能收入损失保险、照顾护士保险及医疗意外保险的行业经验数据收集，探索制定行业尺度发生率表。

　　(十二)革新产物羁系机制。增强羁系能力建设，健全机构羁系职能，完善产物精算制度。建设产物智能审核系统和挂号治理机构，发挥第三方机构服务羁系作用，提升信息化水平和羁系质效。强化属地羁系优势，形成上下联动的羁系协力，防止“伪创新”“乱创新”，掩护消费者正当权益，坚决攻击种种违法违规行为，牢牢守住不发生系统性风险的底线。

　　中国银保监会办公厅　　　　

　　2021年10月8日