京商秩字〔2023〕18号

各区商务局、市场羁系局、金融办，PA视讯经济技术开发区商务金融局，各相关单元：

　　经市政府同意，现将《PA视讯市单用途商业预付卡存案及预收资金治理实施措施（试行）》印发给你们，请认真贯彻落实。

PA视讯市商务局　　　　

PA视讯市市场监视治理局　　　　

PA视讯市地方金融监视治理局　　　　

中国人民银行PA视讯市分行　　　　

国家金融监视治理总局PA视讯羁系局　　　　

2023年9月1日　　

PA视讯市单用途商业预付卡存案及预收资金治理实施措施（试行）

第一章  总  则

　　第一条  为落实本市单用途商业预付卡经营运动的存案、预收资金等治理事情，凭据《PA视讯市单用途预付卡治理条例》（以下简称《治理条例》）等相关规则规章，制定本措施。

　　第二条  本市行政区域内，经营者以刊行单用途商业预付卡（以下简称预付卡）的方式提供商品或者服务的运动及其治理，适用本措施。

　　预付卡涉及的行业为零售业、餐饮业和居民服务业。具体行业为市区商务部门凭据执法规则、“三定”划定和权责清单明确的规模。

　　本措施所称预收资金是指经营者通过刊行预付卡所预收的资金总额；预收资金余额是指预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的余额。

　　第三条  市商务部门卖力指导和协调本行业预付卡存案和预收资金治理事情，研究制定预付卡存案和预收资金治理制度并组织实施；区商务部门卖力经营者挂号注册地所在区内本行业预付卡存案和预收资金治理事情的具体实施。

第二章  备  案

　　第四条  经营者切合本措施第二条划定，且预收资金余额达50万元的，应当凭据《治理条例》第二十条第一款划定向各区商务部门进行存案。

　　经营者刊行预付卡未凌驾上述金额规模的，可以自主存案。

　　经营者有分公司的，分公司发卡规模计入总公司，由总公司统一存案和刊行预付卡。总公司卖力预付卡存案、预收资金存管以及预付卡刊行、销售、兑付、充值、赎回、清退等业务，分公司卖力销售、兑付、充值、赎回、清退等业务。分公司由总公司指定，分公司提供的商品或服务应该与总公司一致，分公司及兑付场所信息应在《商务行业预付卡经营者存案表》中列出。总公司和分公司所在区卖力相应的预付卡业务治理。

　　第五条  经营者通过本市预付卡服务系统提交以下存案资料：

　　（一）《单用途商业预付卡经营者存案表》（附件1）；

　　（二）预付卡条约；

　　（三）允许书（附件2）。

　　预付卡条约参照条约示范文本制定。

　　第六条  经营者提交的存案资料切合要求后，各区商务部门应于3个事情日内对资料进行确认即完成存案。各区商务部门对已存案的发卡企业发放存案号（码）并向社会宣布，供存案企业使用和民众查询。

　　经营者不得作虚假或引人误解的宣传，广告宣传中的存案信息及预收资金存管信息应与商务部门向社会宣布信息一致。

　　第七条  经营者存案事项发生变换的，发卡企业应在变化之日起15个事情日内通过服务系统提交变换信息，各区商务部门应于3个事情日内治理存案信息变换。

　　第八条  存案经营者决定终止预付卡业务的，应在治理完结以下事项后，通过服务系统向挂号注册地所在区商务部门治理注销手续。

　　（一）停止刊行预付卡；

　　（二）将终止预付卡业务信息通过受众易获得的方式向社会公示不少于30日，提示消费者申请退回预付卡余额；

　　（三）将预收资金余额做好治理和会计清算，存入专用存管账户，用于清退尚有余额的预付卡；

　　（四）区商务部门认为需要办结的其他事项。

　　经营者治理完结上述划定事项后，通过服务系统提交存案注销信息。各区商务部门应于3个事情日内治理存案号注销，并向社会公示。

第三章  预收资金存管

　　第九条  存案经营者应当凭据《治理条例》第二十二条划定实施预付卡预收资金存管制度。

　　存案经营者应当选择1家PA视讯市内商业银行或其分支机构作为存管银行，与存管银行签署预收资金存管协议，开设唯一的预付卡预收资金专用存管账户。消费者购置预付卡的预收资金应全部直接进入专用存管账户，相关交易信息报送至存管银行。存案经营者不得使用专用存管账户以外的账户收取预收资金。

　　存管银行应对存管资金实施分账治理、核算，存案经营者接受治理的预收资金为不低于上一季度末预收资金余额的40%，治理以外的预收资金余额由经营者开展主营业务时自主使用，存管银行凭据存案经营者申请即时拨付。对于消费者消费、退卡交易等涉及的预收资金，存管银行凭据存案经营者申请及报送的相关交易信息，在5个事情日内消费者未提出异议的，即时拨付。消费者有异议的，需存案经营者与消费者相同一致后再申请拨付。

　　上述预收资金具体拨付周期由存管银行和存案经营者凭据双方签定的存管协议执行。接受治理的预收资金余额变换应与预付卡刊行和兑付的进度保持一致，确保接受治理的预收资金余额不低于划定比例。

　　消费者支付现金的，存案经营者应于收到款项后1个事情日内将预收资金存入专用存管账户，同时将相关交易信息报送至存管银行。

　　第十条  存案经营者应对预收资金进行严格治理，不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。

　　第十一条  存案经营者应当于每季度结束后20个事情日内，通过服务系统填报上一季度的存管银行、专用账户、预收资金、预收资金余额等信息，各区商务部门应于3个事情日内对信息进行核对，确保接受治理的预收资金余额切合本措施第十条的划定。

　　存管银行应凭据商务部门及金融羁系部门相关要求对存案经营者预收资金进行存管，对提供存管服务历程中获取的有关信息负有保密责任。存管银行应当定期向各区商务部门和地方金融羁系部门报送预付卡预收资金存管情况。

　　第十二条  商务部门卖力督导存案经营者落实预收资金存管要求。市场羁系部门卖力服务系统运行治理的组织协调、制度制定和具体实施事情。金融羁系部门建设预付卡预收资金存管信息平台，归集存管银行报送的资金存管信息。中国人民银行PA视讯市分行卖力指导商业银行治理预收资金专用存管账户的开立、变换和取消业务。国家金融监视治理总局PA视讯羁系局卖力指导存管银行做好预收资金存管事情。

第四章  附  则

　　第十三条  商务部门应当增强对经营者存案和预收资金治理的现场检查，督促行业协会增强本行业预付卡自律治理，引导会员依法、合规刊行预付卡，有针对性向消费者进行风险提示。

　　第十四条  商务部门应当发挥信用羁系作用，增强经营者存案、预收资金存管等信用信息的归集、公示和应用，建设健全预付卡分级分类信用羁系机制。

　　第十五条  本措施未尽事宜，凭据《PA视讯市单用途预付卡治理条例》执行。

　　第十六条  本措施自宣布之日起施行。